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消费金融积极反欺诈

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    “很多消费金融平台都会忽略调查的重要性,调查又叫‘死后验尸’,需要不断复盘之前的坏账案例,总结出规律。”

    原标题:花2000元弄虚假材料可骗贷20多万

    消费金融积极反欺诈

    深圳新闻网讯 “骗贷者获取一套虚假材料仅需2000元,却可骗贷20多万,钱一到手人便消失,成为永久坏账……”近年来,随着消费金融如火如荼地发展,骗贷的黑色产业链也暗自滋生。

    消费金融火热骗贷横行

    据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示:短短4年,互联网消费金融的交易规模已从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年,互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长,年复合增长率高达317%。

    各种的分期公司不断涌现,并出现3c数码、医美、教育、旅游、租房、农业等多种分期产品。然而,就在消费金融如火如荼发展的同时,骗贷的黑色产业链也在暗自疯狂生长。

    “凡有消费金融的地方都躲不开恶意骗贷者。”买单侠首席风控官朱君在接受记者采访时直言,有的还是“内外勾结”,比如中介机构恶意骗贷、内外部人员勾结、代理销售人员恶意刷量……各种欺诈形式防不胜防。“据我们所知,骗贷者获取一套虚假材料往往仅需2000元,却可凭此骗贷20多万,钱一到手人便消失,成为永久坏账……”。

    朱君举了个例子,去年6月,辽宁出现一起四十余客户在买单侠办理手机分期贷款,但最后却都“完全不知情”的案例。警方调查后发现,有中介和商户勾结,在微信、陌陌上说参与活动,只要来手机门店填入个人信息,就能得到红包奖励,而这些人都是因贪图红包奖励从而落入陷阱。

    另外,盗用他人身份申请贷款的骗贷在业内叫“身份欺诈”,还有一种叫“白马欺诈”,是指客户允许别人借用自己的个人信息做贷款申请。

    防范集中性风险

    各消费金融平台在和骗贷分子的斗争中总结出自己的一套判断标准。据朱君介绍,买单侠的经验是将更多的预警工作放在后台。比如在线下手机销售就便专门开发了三个客户端,手机店营业员,买单侠销售代理商还有客户,各使用一个客户端,全方位监控购买流程。客户在用手机客户端填写申请贷款资料时,内置APP便可监测到许多数据。“若客户一上来就不考虑借款期限及利率,直接将所选额度选到最高,期限最长,整个填写资料过程没有犹豫,快速填完,我们在后台就会不予通过。”

    另外,客户在填写过程中,若后台系统发现其屏幕出现了不合理的倾斜或多点触摸,那么便可能有人在教他填写资料,这也是列入风险客户的标准之一。

    不过,业内人士均指出,欺诈攻防战最关键的是:防范集中性风险。“随着移动端互联网技术的发展,欺诈行为变得更加集团化、智能化和组织化。”朱君表示,为此,他们研发了“团伙欺诈识别系统”,通过实时连接用户的联系人和社交信息,去识别抱团欺诈分子。“坏人的社交网络总是会有交叉的,他的紧急联系人、亲属联系方式,总能发现一些蛛丝马迹,我们主要通过通讯录的网络去排查这些团体欺诈分子。”

    另一资深风控高管也指出,对于骗贷的大招是“风控的有罪推论”。“先假定客户都是风险客户,然后利用数据网从各个方面去一一去掉其风险点,最后留下来的才是安全的。”

    他们还指出,关于骗贷的另外的关键是,预防、侦测和调查三位一体。

    “很多消费金融平台都会忽略调查的重要性,调查又叫‘死后验尸’,需要不断复盘之前的坏账案例,总结出规律。”朱君笑称。他告诉记者,做欺诈数据回访判别时,有个很有意思的细节,申请分期时,拍照微笑的用户,坏账率会相对低一点。而逾期或者欺诈的客户,拍照的时候都是一脸紧绷,非常严肃。

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